游客保险是一种短期旅游医疗保险，旨在承保保险生效后意外发生的新疾病、受伤或事故。
不同于美国长期医疗保险，多数情况下游客保险没有共付额（copay）的概念。有些游客保险在紧急护理门诊或无需预约门诊就医时，免除自付额（deductible），只需支付共付额。
在美国有PPO网络的概念，网络内的医疗机构（医生，医院，实验室等）可以与保险公司直接结算并收取网络协议价格，此价格通常低于常规门市价。
各种保险的保障不同，自付额、共付比例和自付上限的规定不同，因此了解保险如何运作很重要。
一些受欢迎的全面保险通常提供以下保障：
- PPO网络内免除自付额，保险支付100%至最高保额。
PPO网络外：自付额后，保险支付前$5,000的80%，之后支付100%至最高保额。 - PPO网络内：自付额后，保险支付100%至最高保额。
PPO网络外：自付额后，保险支付前$5,000的80%，之后支付100%至最高保额。
在阅读以上内容后，一些客户会认为选择A产品后，去网络内医院就医时就无需支付任何费用。选择产品B，即使是去网络内医院就医，仍需支付自付额。这样理解是不正确的，因此您应该先来了解美国医疗怎样运作。
美国医院
在PPO网络内就医时，通常是按照网络内的收费标准和赔付比例（例如100%赔付比例）来结算。
然而，您也需要清楚这一点，医院里不是所有人员也在网络内。因为医院员工包括医生、麻醉师、外科医生、助理医生、影像技师等，这些人可能是网络外的独立签约者。
因此，在医院就医治疗时，您不会只收到一份账单。您可能会从不同医师那里收到多份账单。保险公司会根据该医生是否在网络内来进行赔付。
在紧急情况时，最多只能掌控医院是否在网络内，有时甚至无法选择医院。但在网络内医院就医时，您可能无法控制医院里的医生也在网络内。即便身体出现状况时去问每个医生是否在网络内，他们也可能这样回答您：“我们不负责结算，结算要通过科罗拉多的结算部门（而您在达拉斯）”，或是“我不在网络内，但我是唯一可以治疗您的医生”。在这种情况下，您真的什么也做不了，只能接受治疗并希望他们是属于网络内。
您可能觉得这非常不公平。然而我们在此所探讨的不是某一份具体的健康保险（或旅游保险），而是美国医疗整体的运作模式。
许多急诊室的医护人员故意不加入任何网络，因为他们知道您没有任何选择。不幸的是，目前没有任何规则或条例来制止这种掠夺行为。一些州可能有避免意外账单的法案。请务必查看每个州的具体条例，尤其是就医所在州。
不论什么情况下，保险公司（不论是本国居民保险还是游客医疗保险）都会按照医疗机构是在网络内或网络外进行结算。
医院急诊室
只有在真正紧急情况应当前往急诊室就医。否则游客应当考虑去紧急护理门诊。阅读选择正确的医疗机构一文。
为了不鼓励非紧急状况去急诊室就医的情况，医疗保险（居民保险或游客保险）某些情况会有罚款。
例如，一些非常受欢迎的全面游客保险中有如下规则：
- 因疾病就诊而没有住院时须额外支付$200共付额。
- 因疾病就诊而没有住院时须额外支付$250自付额。
所有游客保险都有类似的条款。多数居民医疗保险(例如雇主提供的保险)每次急诊都需付500美元或600美元的共付额，不管是什么疾病。
因此在此类情况下，即使选择了$0自付额，您也或需支付额外的共付额。无论您选择自付额是多少，共付额都是额外附加上的，适用于每次急诊室就医。
药房
游客医疗保险中药房不参与任何PPO网络。因此，您需要垫付后再申请合理医疗费用的报销。
因此，您如果有任何药房理赔，则按照网络外的标准结算。
如果游客医疗保险提供处方药打折卡，您可以在药房使用，可以帮助您减少开销。
常见问题
问:如果我选择0自付额，我是什么都不需要支付吗？
答:不是的。请参照上文。共付额和共付比例仍然适用。
问:如果保险免除了PPO网络内的自付额，我在网络内就什么都不需要支付吗？
答:不是。请参照上文。网络外自付额、共付额及共付比例仍对您适用。
因此，在没有完全了解之前，我们不建议您直接选择$5,000的自付额，认为只要在网络内就医就可以省下保费。当然，可能一些客户完全能做到在网络内就医，但不是每个人都可以做到这点。
结语
即使对于长期生活在美国的人甚至对于专业人士，美国的医疗体系都是复杂且难以理解的。尽管我们会尽力解释各种情况，但也无法涵盖全部。
请您仔细阅读保险合同，在做决定购买任何游客保险以前充分了解赔付条款。
有任何问题请您随时联系我们，我们很荣幸为您提供帮助。
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