美国游客保险的心脏病发作保障

很多到美国旅游探亲的游客都关心到访期间的心脏病发作保障。如果心脏病突发，许多人想知道旅游保险能否承保，或是否承保充血性心力衰竭。本文旨在阐明这些问题，因为它们和游客健康保险有关。

如果我父亲心脏病犯了,保险承保吗？

没办法提前给出是否会被承保的准确答案。医疗提供者(医生、医院等)向理赔部门提交了所有医疗记录例如医生报告、治疗记录等,他们会决定是否承保这笔费用。

如果游客心脏病发作,可能发生的情形是什么？

心脏病发作可能由于不同的原因引起。

• 如果心脏病发作被确定为全新的疾病,根据您所购买的保险条款将承保至最高限额。
• 如果被确定为原有疾病急性发作, 会承保至原有疾病急性发作的最高限额，前提是所购买的保险含有该保障，根据年龄、所选保额及保险类型而定。
• 如果被确定为原有疾病突然意外复发,会承保至原有疾病突然意外复发至最高限额，前提是所购买的保险还有该保障，根据年龄、所选保额及保险类型而定。
• 如果被确定为原有疾病而不是原有疾病急性发作,而您所购买的保险不包含原有疾病保障,则不能承保。
• 如果有人轻度胸痛持续4-5天，或过去3-4天血压升高然后发生心脏病，该心脏病发作不属于急性、意外或突发的，将不被认为是原有疾病急性发作，除非保险含有原有疾病保障否则不能承保。

我母亲从来没有心脏病发作。这种情况,怎么会是原有疾病？

如果理赔部门裁定心脏病发作是因高血压、糖尿病或之前的心脏病等原有疾病引发，那么会被认为是原有疾病。

我父亲8年前有心脏病发作。这会承保他任何与心脏相关的疾病吗？

根据大多数保险公司意见,如果他目前在接受治疗或服用任何药物（包括非处方药）,任何心脏有关的疾病都属于原有疾病。如果他目前没有接受治疗或服用药物,会在理赔时根据主治医生陈述做出决定。理赔员会据此决定是否将其视为原有疾病。

我正在阅读关于不同保险计划的手册,上面提到原有疾病免责是2到3年,但是我母亲5年前有心脏病发作。如果她现在心脏病发作,怎么会是原有疾病？

心脏疾病通常是一种原有疾病,而心脏病发作（心梗）是持续的冠心病加重的结果。即使上一次心脏病发作是5年前,如果此人仍定期服用治疗心脏病的药物,这种心脏疾病始终是原有疾病。根据我们的经验，几乎所有心脏病发作过的人都会常规服用抗凝血等药物。

这意味着如果有高血压或糖尿病的人,心脏病发作总是被免责的？

不，心脏病发作有被承保的,也有被拒绝的。这确实取决于个案情况，且在心梗发生后，只有理赔部门获得医疗记录，审阅过具体个案时才能做出裁决。

我朋友告诉我保险公司会找各种各样的理由拒绝心脏病理赔。买游客保险的意义是什么？

那不是真的。这是由具体个案情况而决定的。理赔部门会根据医疗记录和主治医生陈述来裁决医疗费用是否赔付。

为什么你不能简单的回答可以或不可以承保心脏病发作？

这是不可能的。只有当情况已经发生且病历被检视，否则无法做出准确的判断。

如果我把父亲的病历告发送给你，能告诉我以后来美国时是否可以承保吗？

不，理赔部门会采用最新的医疗记录，该记录只有在心脏病发作后生成，该医疗记录无法提前产生。所以,在此之前没法确定。

你能否举例说明心脏病发作属于原有疾病急性发作的例子吗？

如果一个人有高血压且一切都稳定，在没有任何先兆症状或警告下突然心脏病发作，并且在24小时内获得治疗，这可以被认为是原有疾病急性发作。

重要提示：您不应该将所有相似的情形都完全一样，并假设此类情形都属于原有疾病急性发作。承保是根据医疗记录及不同的个案来决定的。

您可以举个心脏病不属于原有疾病急性发作的例子吗？

如果一个人持续4-5天轻微胸痛,或一个人过去3-4天血压一直升高,之后心脏病发作。这样的心脏病发作不是急性发作，它既不突然也不意外，不属于原有疾病急性发作不予承保，除非该保险含原有病症保障。

您可以给我举个心脏病发作属于原有疾病突然意外复发的例子吗？

心脏病发作通常是冠状动脉粥样硬化（冠心病）急性发作的表现（请注意,有些心脏病发作不是由冠心病造成的,例如心肌病,但是以下的例子主要是针对冠心病的。）如果有人已患有冠心病，没有过心梗发作也可能会有其它冠心病症状和表现-例如,胸痛确诊为冠心病心绞痛,动脉阻塞后放入支架,或常规体检中发现导致医疗或手术干预。如果此人病情稳定但在保险生效日期后突然心梗发作,这属于原有疾病的意外复发。

似乎没有旅游保险公司可以提前告诉我特定的心脏病发作是否承保。当事情发生时,医疗账单已经产生,如果旅游保险公司判断这是不被承保的,已经太晚了,并且我会背负大额账单。你有什么建议？

你的分析是正确的，谁都无法提前知晓特定的情况是否会被承保。在邀请年长的亲属来访之前,你应该仔细分析风险,并考虑如何处理不符合理赔条件的医疗费用。

你知道患有高血压的病人,游客保险承保心脏病发作的例子吗？

是的,有许多客户被承保,包括本公司共同创办人的岳母在出国时心脏病发作,尽管她有高血压,保险给予了承保。请注意,每个案例都不同,且不要假设所有相似的情况都会被承保,因为理赔时将根据医疗记录和主治医生陈述予以决定。